절세효과 중개형ISA 알고계신가요? 오늘 가입 국내상장해외ETF 및 배당주 세금을 줄이자

개인종합자산관리계좌 [ISA] 가 주식투자나 ETF 투자하는 분들에게 많이 거론되고 있습니다.  최근에 정부에서 처음 시작되었을 때보다 더 많은 혜택과 유용성을 주므로서 개인절세효과가 더 높아졌다고 하는데, 이런 절세효과를 주는 ISA에 대해서 정리해보겠습니다.

 

 

캡틴리뷰입니다.  저도 주식투자를 하고 있고, 그중 일부는 국내상장된 해외ETF에 투자하고 있습니다.  세금을 생각해보면 주식거래세가 있고 이것은 사고 파는 매매때 정산이 됩니다.  증권사별 거래수수료도 약간 잡히므로 이 비용도 빈번한 매매를 하는 분들은 고려하게 됩니다.  그리고, 배당수익금을 받을때 15.4%의 세금을 감하고 입금이 됩니다.  더불어 국내ETF가 아닌 국내 해외투자ETF의 경우는 수익에 대해서 15.4%의 세금을 감하게 됩니다.   국내주식ETF의 경우는 이 세금이 따로 없습니다.  그래서, 항상 세금을 어떻게 절세하느냐에 대해서 신경을 쓰게 되는데, 자주 보이는 것이 퇴직연금펀드, IRP 또는 ISA에서 투자하면 절세효과가 있다는 것입니다.

 

 

그래서, 이중 그나마 다른 계좌에 비해서 단기 3~5년 정도로 운영하고 절세효과를 얻을수 있는 ISA에 대해서 안내해드리겠습니다.   ISA에도 몇가지 종류가 있는데, 저는 최근 승인된 중개형ISA 본인이 직접 투자하고 절세효과를 얻을수 있는 중개형ISA 계좌에 대해서 알려드리겠습니다. 

 

이 ISA는 정부에서 국민들의 재산을 형성하는데 지원을 해주기위해 만들어진 제도입니다.   5년 의무보유 기간과 펀드 등에 한정되어 투자하던 운용수단의 제약을 풀어주고, 직접 주식투자하면서 절세할수 있는 중개형 ISA를 내놓으면서 많은 사람들이 이 ISA장점에 계좌개설을 하고 있습니다.   현재 투자 중개형 ISA계좌 가입수는 58만2천명정도로 빠른 추가 가입자를 확보하고 있으며, 자세히 들여다보면 안들 이유가 없는 절세수단이기도 합니다. 

 

 

중개형ISA를 취급하는 증권사가 한정되어있는데, 삼성증권과 NH투자증권이 먼저 선보였고, 한국투자증권과 KB증권, 미래에셋증권 및 하나금융투자, 신한금융투자 등이 차례로 판매하고 있고 하반기엔 키움등 다른 증권사들도 중개형ISA계좌를 취급할 예정이라고 합니다.   현재 각 증권사들이 ISA 계좌유치를 위해서 수수료감면 이나 상품권 또는 현금 지급이나 상품추첨등 다양한 방법으로 가입자를 모집하려고 하고 있으며, 이 ISA 계좌는 1인 1계좌만 가능하므로 금액유치를 위한 노력들을 기울이고 있습니다.  절세형 만능통장이란 이름으로 이미 많은 분들의 주목을 받고있습니다.

 

 

중개형ISA의 특징을 살펴보면, 하나의 계좌에서 예금과 적금뿐아니라 리츠와 펀드상품, 파생결합증권과 국내주식까지도 담아 운용할 수 있는 비과세 상품입니다.   최소 3년만기로 매년 2천만원씩 최대 1억까지 납입할수 있고, 이 계좌에서 생기는 이자와 배당 소득 등에 대해서 200만원까지 비과세하고 초과수익분도 9.9%의 감면세율을 적용해서 분리과세해줍니다.   일반형과 서민형이 있는데, 서민형의 경우는 400만원까지이니 그 세액공제가 적지 않겠습니다.

 

 

 

 

중개형ISA 장점은 국내주식매매보다는 배당수익과 해외주식형펀드 등에 투자시 유리합니다.  과세소득에 따른 세금부과가 이뤄지는데 이 계좌를 이용하면 일정금액만큼 비과세혜택을 주기 때문입니다.   또한 장점으로 편입한 상품이 손익을 모두 통산해서 과세가 이뤄져서 세금을 줄일수 있는 절세효과가 있습니다.  납입한도도 이월할수 있어, 올해 1천만원을 했다면 1천만원의 한도가 내년으로 이월됩니다.   자신이 원하는 만큼 자금을 운영할수 있는 장점이 있습니다.   3년을 넘기면 비과세혜택을 주므로, 추후 3년이후는 연장을 하더라도 중도해지시 손해를 보지 않는다고 알고있습니다.  

 

삼성증권에서 직접 해보니 비대면 중개형ISA 일반계좌 가입이 가능했습니다. 이것을 서민형으로 바꾸고 싶으면, 소득증명서 등 필요한 서류를 팩스로 삼성증권에 보내어 확인하면 서민형으로 기준이 될시 바꿀수도 있고, 또 어떤 자료에선 국세청에서 내려온 자료로 서민형 가능시 자동으로 서민형으로 바꿔주기도 한다는데 이는 증권사에 확인해봐야 할 부분인듯 합니다. (내용을 찾아보다가 읽게된 내용임) 중개형ISA의 장점이 많이 있으므로 연금저축계좌나 IRP 등 장기적인 연금형이 부담스러운 경우는 활용하셔서 절세혜택을 누리시기 바랍니다.  필요한 정보를 정리해드리는 캡틴리뷰였습니다.